Защита должников от кредиторов — важная часть работы в рамках юридического сопровождения банкротства и урегулирования споров с финансовыми организациями. Люди, оказавшиеся без денег и с огромными долгами, психологически подавлены и не в силах бороться с прессингом. В особенности, когда банк или МФО привлекают коллекторов для досудебного взыскания.
Задача юристов — оградить человека от неприятного и бесперспективного общения, проработать варианты и найти выход из ситуации.
Программа защиты должников: пишем отказ от общения с коллекторами
Деятельность коллекторских агентств урегулирована Законом о коллекторах № 230-ФЗ.
Коллекторы выступают частными взыскателями — такими же, как банк, МФО или сосед, у которого вы заняли денег. У них нет полномочий судебных приставов: проверять ваши счета, осматривать имущество, вызывать в отдел коллекторы не вправе.
У коллекторов есть право:
Что могут коллекторы
на звонки должнику 2 раза в неделю;
на организацию визитов и встреч — 1 раз в неделю;
на СМС, сообщения в мессенджерах — 4 письма в неделю;
на обращение в суд и к приставам за принудительным взысканием долга;
на участие в банкротстве физлица.
И все же, коллекторы часто превышают полномочия. Они звонят к должникам на работу, угрожают, шантажируют, рассказывают соседям и родственникам о долговых проблемах.
Не стоит терпеть звонки банков, МФО и коллекторов, если они мешают жить и загоняют вас в депрессию. По закону вы можете написать отказ от взаимодействия с кредиторами.
Выясните, кто у вас сейчас кредитор: банк, МФО или коллекторское агентство (если оно выкупило задолженность). Проще всего это сделать, позвонив в банк или заказав кредитную историю. Как бесплатно узнать кредитную историю, мы рассказали здесь.
Изучите сроки: отказаться от взаимодействия можно через 4 месяца просрочки. Раньше не получится.
Если 4 месяца уже прошло, составьте заявление об отказе от взаимодействия и отправьте его по адресу банка / МФО / коллекторов заказным письмом с описью вложения. Квитанцию с почты и опись сохраните, это доказательство отправки, и по трек-номеру можно отследить, когда адресат получил запрет на взаимодействие. Через 30 дней с даты получения звонки, сообщения и визиты взыскатель обязаны прекратить.
В заявлении стоит указать приоритетный способ связи, при отказе от звонков, СМС-информирования и личных встреч. Как правило, должники выбирают почтовую переписку. Таким образом вы будете получать досудебные претензии, иск и другие документы по делу.
Кроме почты, вручить запрет можно следующими способами:
лично передать в офисе коллекторов. Нужно распечатать 2 экземпляра — один для взыскателя, а на втором секретарь поставит отметку о приемке.
через нотариуса. Нотариальная передача выступает самым дорогим способом. По сведениям портала Федеральной нотариальной палаты, эта услуга обойдется в 1000-2000 рублей. Например, в Москве это стоит до 2300 рублей, в Петербурге — 1000 рублей; в Свердловской области — 2140 рублей, а в Краснодаре — 1300 рублей.
Если вам нужна помощь, наши юристы помогут составить отказ от взаимодействия и подать коллекторам или микрофинансовой организации. На рассмотрение у кредитора есть ровно 1 месяц. Через 30 дней вас уже никто не побеспокоит. Притязания в ваш адрес будут незаконными.
Коллекторы звонят на работу: защита должников по кредитам
Банки обычно дорожат репутацией. Да, они будут звонить и писать СМС еженедельно. Будут красочно предупреждать о последствиях. Но они не переступят черту. В отличие от коллекторских взыскателей.
Иногда коллекторы «теряют ориентиры». Например:
расклеивают по району должника объявления с его фотографией и рассказом о задолженности (разглашают персональные данные);
звонят на работу и достают начальника или коллег должника (разглашают банковскую тайну, нарушают право частной жизни);
звонят по родственникам и родителям, угрожают им совместной ответственностью, требуют немедленного возврата задолженности (что можно квалифицировать угрозы, шантаж и вымогательство).
Разглашение личной информации — это нарушение закона. У коллекторов нет права организовывать травлю, передавать посторонним сведения о ваших ФИО, месте жительства и финансовой ситуации.
Юридическая защита должников банка, МФО или коллекторов включает борьбу с подобным прессингом. Поведение коллекторов анализируется квалифицированными специалистами. В частности, наши юристы:
Объяснят вам и родственникам / коллегам / соседям, как реагировать, если звонит коллектор;
Направят коллекторам запрет на использование персональных данных и отказ от взаимодействия (взыскатели будут общаться с юристом, а не с вами);
Составят претензию коллекторам либо сразу жалобу в прокуратуру и Роскомнадзор в случае разглашения персональных данных.
При необходимости мы обратимся в суд, чтобы взыскать ущерб, или предоставим судебную защиту. Например, если должника уволили с работы по вине коллекторов, или он другим образом пострадал от их действий.
Кого коллекторы не вправе беспокоить
У коллекторов и МФО нет права донимать человека на предмет возврата просроченных долгов, если:
Должник признан инвалидом 1 группы.
У должника ограничена дееспособность, что подтверждается судебным решением.
Человек пребывает на лечении в стационаре клиники.
Должник является несовершеннолетним. Например, если ребенку досталось наследство с долгами. Кредиторы не вправе предъявлять несовершеннолетнему долговые претензии.
Коллекторы не вправе лично общаться с вами при документальном подтверждении этих обстоятельств. Вы будете получать письма в почтовом ящике, но звонить вам и навязываться Нельзя. Будьте готовы, что если срок исковой давности не прошел, они подадут в суд, и долг передадут приставам.
Если срок исковой давности прошел, а в суд на вас не подали, продажа долга не восстановит право на взыскание. Но тут есть важный момент — о пропуске срока нужно суду сообщить. Поэтому если коллекторы / банк или МФО подали на взыскание с пропуском срока давности, важно отреагировать:
Подать возражения для отмены судебного приказа в мировой суд;
Подать ходатайство о применении срока давности в ответ на исковое в районный суд.
Если этого не сделать, суд выдаст исполнительный лист или судебный приказ, и от долга избавиться не получится.
Правовая защита должников при банкротстве
Когда коллекторы, МФО и банки лишаются самого права на долг?
Должника признали банкротом в арбитражном суде, и введена процедура реализации имущества или реструктуризации долгов. Здесь нужно включаться в реестр кредиторов, и это задача и ответственность самих коллекторов. Предъявление требований напрямую незаконно, поскольку платить кому-то человек не вправе — все расчеты веет финуправляющий.
Гражданин подал на банкротство в МФЦ и указал коллекторов в списке кредиторов. Это важный момент, поскольку если человек не написал кредитора в списке, то долг останется. Здесь ответственность на должнике. Как правильно заполнить список и заявление, и что проверить перед походом в МФЦ, читайте здесь.
Действенный способ защиты от кредиторов заключается в привлечении адвоката, который будет представлять ваши интересы. Для этого достаточно заключить договор с юристом и договориться о представительстве интересов. Адвокат сам напишет уведомление о запрете взаимодействия, и общаться коллекторы будут с ним.
Уделите особое внимание поиску опытного адвоката. При заключении договора внимательно читайте параграф о его обязанностях. Нужно прописать конкретные действия, которые от него требуются в рамках взаимодействия с взыскателями.
Наши услуги и цены
Бесплатная консультация
0 ₽
Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Юридическая защита в случае противозаконных действий взыскателей
Это неприятная тема. Но если закрывать глаза, ничего не изменится. Да, коллекторы порой серьезно превышают полномочия. В СМИ регулярно всплывают новости о произволе: напугали пенсионерку, разбили дверь, пришли «арестовывать» имущество, угрожали лишением родительских прав, еще что-то.
В такой ситуации нужно активно действовать, молчание здесь неуместно. Что делать, если коллекторы переходят к неправовым методам? Основное средство защиты — заявление в правоохранительные органы. Полиция, прокуратура, ФССП обязаны отреагировать.
Мы предоставляем реальную помощь в борьбе с коллекторами и их произволом. В подобных ситуациях наши юристы:
Изучают документы. Вполне вероятно, что зверствуют «черные» коллекторы — организации без официального включения в реестр. Их деятельность незаконна, и предъявлять требования к должникам они не уполномочены.
Если коллекторы не зарегистрированы, наши юристы пишут заявление в полицию. Переговоры в таких ситуациях пользы не приносят, поскольку человек, по сути, имеет дело с бандитами.
Обращаются в Федеральную службу судебных приставов. ФССП контролирует деятельность коллекторских агентств и ведет их реестр. Если агентство превышает полномочия или допускает другие нарушения, им занимаются судебные приставы.
Как минимум, это грозит проверками и штрафами. В серьезных случаях коллекторское агентство исключают из реестра, а конкретный работник привлекается к уголовной ответственности.
Пишут заявления в прокуратуру. В особенности, если в действиях коллекторов явно прослеживается преступный замысел, а полиция бездействует.
Также это актуально при борьбе с мошенниками, которые представляются коллекторами. В таком случае ответственность возлагается на отдельных лиц, которые причинили своими действиями вред должнику.
Инициируют судебный процесс. Дело начинают, если должнику был причинен моральный или материальный ущерб, вред здоровью или жизни. В судебном порядке можно взыскать компенсации и добиться справедливости.
После введения № 230-ФЗ коллекторы в значительной степени присмирели. Зверства стали редкостью, угрозы и шантаж встречаются тоже не столь часто, как раньше. Но если ваши права нарушаются, не занимайте позицию жертвы, давайте сдачи. В законе есть для этого нужный механизм.
Банкротство кредитного должника: как мы защищаем банкротов
Если человека атакуют коллекторы и другие взыскатели — есть смысл рассмотреть процедуру банкротства. Увы, но других способов расстаться разом со всеми кредитами не существует. Процедура позволит списать:
коллекторские долги;
задолженности перед банками и МФО;
недоимки по налогам, ЖКХ, пени, штрафам;
долги по исполнительным производствам.
Тут возникает масса вопросов по поводу банкротства: как это работает, какой порядок действий, сколько платить и так далее. В защиту должников отметим, что тема действительно сложная. Самостоятельно пройти банкротство без ненужных приключений сложно.
Наша задача — сделать так, чтобы человек гарантированно избавился от просроченных кредитов и микрозаймов. Процедура банкротства занимает 8-10 месяцев, и к этому сроку нужно быть готовым заранее. За 3 месяца вам долги никто не спишет.
Что конкретно мы делаем:
Находим финансового управляющего для процедуры, чтобы быстрее инициировать дело и защитить человека от претензий кредиторов.
Проводим процедуру под ключ. В суд и в гос.органах,у приставов, в банках и спорах с коллекторами вас представляют наши юристы. Юридическая поддержка позволяет выделить из конкурсной массы деньги на проживание в течение процедуры и сохранить имущество либо выкупить его дешево с торгов.
Мы ведем переговоры с кредиторами в интересах клиента.
Сотрудничая с нами, вы гарантированно получаете:
Защиту от притязаний коллекторов, как только начинается подготовка к судебному процессу.
Снятие ограничений, принятых ранее судебными приставами в рамках принудительного взыскания долгов.
Общее сопровождение банкротства под ключ.
Отстаивание ваших интересов в суде (например, если суд принял невыгодное решение и нужно его оспорить).
Списание долгов.
Мы избавим вас от претензий коллекторов и банков через суд с гарантированным списанием долгов. Уточнить подробности по теме защиты прав кредиторов и должников можно в процессе консультации нашего юриста. Нужна помощь? Закажите обратный звонок. Мы всегда рады помочь.
Константин Милантьев
Основатель компании
Александр Раменский
Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.